1

JusThat

กู้ยืมเงิน
แบบไหนเข้าข่ายผิดกฎหมาย

อยู่ในยุคข้าวยากหมากแพง ค่าแรงต่ำ ค่าครองชีพสูง หลายคนจึงต้องมองหาแหล่งปล่อยกู้ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร คนรู้จัก หรือแม้กระทั่งกู้หนี้นอกระบบ 

ในเมื่อมีการกู้ยืมก็ต้องมีดอกเบี้ย แต่ถ้าหาก…

  • คิดดอกเบี้ยเกิน 15% ต่อปี จะผิดกฎหมายตามพ.ร.บ. ห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ.2560
  • คิดดอกเบี้ยทบต้นทบดอก ทำได้หากมีดอกเบี้ยค้างจ่ายเกิน 1 ปี และต้องทำสัญญากู้ยืมกันใหม่
  • ไม่ได้ตกลงอัตราดอกเบี้ยกันไว้ แต่ถ้าฟ้องจะเรียกได้สูงสุดไม่เกิน 3% ต่อปี
  • ยอมจ่ายดอกเบี้ยเกินไปแล้ว ตามกฎหมายจะให้หักลบ “เงินต้น” กับเงินที่จ่ายไปแล้วทั้งหมด พอหักลบแล้วเหลือเท่าไหร่ก็จ่ายคืนแค่นั้น แปลว่าถ้าคิดดอกเบี้ยไปเกินจะห้ามเอามาคิดเลย ไม่ใช่ลดเหลือ 15% ตามกฎหมายแบบที่เข้าใจผิดกัน

 

กู้ยืมเงิน เจ้าหนี้ต้องทำ ลูกหนี้ต้องรู้

กู้ยืมเงิน
เจ้าหนี้ต้องทำลูกหนี้ต้องรู้

กู้ด่วน ปล่อยกู้ปากเปล่า คนรู้จักให้ยืมกัน หรือปล่อยกู้นอกระบบ ไม่ว่าจะกู้แบบไหนเพื่อความสบายใจในการกู้ยืมควรมีเงื่อนไข ดังนี้

  • คิดดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี
  • คิดดอกเบี้ยผิดนัด 5% ต่อปี โดยคิดจากเงินต้นในงวดนั้น ๆ เท่านั้น
  • กู้ยืมมากกว่า 2,000 บาท ต้องทำสัญญากู้ยืมเงิน ทำหนังสือลงลายมือชื่อลูกหนี้ เพื่อเป็นหลักฐานหากเกิดการยื่นฟ้องเรียกเงินคืนจากลูกหนี้ ถ้าน้อยกว่า 2,000 บาท ไม่จำเป็นต้องทำสัญญาก็ฟ้องเรียกเงินคืนได้เหมือนกัน
  • แนบหลักฐานส่วนตัวลูกหนี้ เช่น สำเนาบัตรประชาชน 
  • เขียนช่องทางและระยะเวลาการคืนให้ชัดเจน
  • จะใช้คนค้ำหรือสินทรัพย์ค้ำประกันก็ได้ เพื่อป้องกันการโดนเบี้ยว (แต่ไม่แนะนำให้ใช้เช็ค)

กู้เงินมาแล้วดอกเบี้ยถูกกฎหมายแต่ไม่มีจ่าย 

ต้องรีบติดต่อเจ้าหนี้เพื่อเจรจาขอปรับเงื่อนไขการชำระหนี้ หากเจรจาแล้วหาเงินมาจ่ายหนี้ไม่ได้ เจ้าหนี้อาจฟ้องดำเนินคดีและเมื่อคดีถึงที่สุดแล้วก็ยังไม่สามารถจ่ายคืนได้อีก เจ้าหนี้จึงจะขอให้ศาลออกหมายบังคับคดี จากนั้นศาลจะแจ้งไปยังกรมบังคับคดีให้แต่งตั้งเจ้าพนักงานบังคับคดีเพื่อยึดทรัพย์ของลูกหนี้ เช่น บ้าน รถ ที่ดิน หรืออายัดเงินเดือน เบี้ยเลี้ยงชีพ เงินโบนัส ตามกรอบที่กฎหมายกำหนด โดยเหลือไว้ให้ลูกหนี้มีติดตัวไว้เลี้ยงชีพด้วยส่วนหนึ่ง

กู้ยืมเงิน

แจ้งความได้มั้ย?

อยากได้เงินคืนเร็ว ๆ ต้องมีการบอกกล่าวทวงถามเป็นหนังสือไปที่ตัวลูกหนี้หรือคนที่ลูกหนี้ระบุให้ติดต่อเพื่อทวงหนี้ก่อน แต่ถ้าทวงเป็นหนังสือแล้วยังไม่ได้คืนให้เตรียม

  1. สัญญากู้ยืมที่ลงลายมือชื่อลูกหนี้ไว้ สำหรับหนี้ที่มากกว่า 2,000 บาท หรือแชทยืมเงินที่คุยกันไว้ผ่าน facebook line หรืออื่น ๆ ว่าขอยืมเงินเท่าไหร่ จะใช้คืนเมื่อไหร่ เป็นหลักฐานในการดำเนินคดี
  2. รายการเดินบัญชีหรือสลิปที่โอนเงินไปให้ลูกหนี้  ต้องไม่มีการแก้ไขรายละเอียดวันที่ เวลาที่ให้ยืม 
  3. รีบติดต่อทนายความเพื่อดำเนินคดีทางแพ่ง เพราะหากไม่รีบฟ้องภายในอายุความ 5 ปี (กำหนดชำระเป็นงวด) หรืออายุความ 10 ปี (ไม่ได้กำหนดเป็นงวด) ถ้าหากคดีหมดอายุความแล้ว เงินที่ให้ยืมไปก็จะไม่มีวันได้คืน 

ลูกหนี้ขอจ่ายหนี้ด้วยของอย่างอื่นหรือจ่ายบางส่วนนอกจากที่ตกลงกันไว้ถือว่าผิดสัญญา

เจ้าหนี้มีสิทธิที่จะไม่รับชำระได้ เพราะถือว่าลูกหนี้ชำระหนี้ไม่ถูกต้อง แต่ถ้าเจ้าหนี้ยอมรับเงื่อนไขให้ใช้อย่างอื่นจ่ายแทนได้หรือยอมให้จ่ายเพียงบางส่วนได้ จะถือว่ามีการจ่ายหนี้ก้อนนั้นคืนให้กันหมดแล้ว

รู้หรือไม่?! คดีแบบนี้ฟ้องศาลด้วยตัวเองได้ ไม่ต้องจ้างทนาย!
JusThat บริการฟ้องด้วยตัวเอง ค่าบริการเริ่มต้นหลักร้อย ประหยัดค่าจ้างทนายความได้หลายหมื่นบาท

  1. แอดไลน์ @justhatapp 
  2. เช็คโอกาสชนะและค่าใช้จ่าย
  3. หากต้องการ ส่งฟ้องได้ทันที
Line-Chat-Portrait

กู้ยืมเงิน
กฎหมายที่เกี่ยวข้อง

เจ้าหนี้เก็บดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนด ไม่ทำสัญญาให้ชัดเจนหรือปลอมแปลงข้อมูลในสัญญา ผิดกฎหมายข้อไหน อย่างไรบ้าง

  • อายุความ

มาตรา 193/33 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ สำหรับหนี้ที่มีกำหนดจ่ายคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวด กำหนดอายุความ 5 ปี

มาตรา 193/30 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ นับตั้งแต่วันที่ถึงกำหนดชำระเงินคืน สำหรับหนี้ที่จ่ายคืนครั้งเดียว กำหนดอายุความ 10 ปี

  • ไม่ทำสัญญา ไม่มีสิทธิ์ฟ้อง

มาตรา 653 ระบุไว้ว่า การกู้ยืมเงินมากกว่า 2,000 บาท ถ้าไม่ได้ทำหลักฐานกู้ยืมเป็นหนังสืออย่างใดอย่างหนึ่งลงลายมือชื่อผู้ยืมเป็นสำคัญจะฟ้องร้องให้บังคับคดีไม่ได้ และ ในการกู้ยืมเงินที่มีหลักฐานเป็นหนังสือจะนำสืบการคืนเงินได้ต่อเมื่อมีหลักฐานเป็นหนังสืออย่างใดอย่างหนึ่งลงลายมือชื่อผู้ให้ยืมมาแสดง หรือมีการเวนคืนหรือแทงเพิกถอนหนังสือสัญญากู้ยืมนั้นแล้ว 

 

  • ผิดกฎหมายอาญาตามพ.ร.บ. ห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ.2560

ในเมื่อกฎหมายกำหนดอัตราดอกเบี้ยไว้แล้วแต่ยังมีการเรียกดอกเบี้ยเกินที่กำหนด จึงต้องมีการกำหนดโทษทางอาญาไว้ เพื่อไม่ให้เกิดการเอาเปรียบกัน

มาตรา 4 บุคคลใดให้บุคคลอื่นกู้ยืมเงินหรือกระทำการใด ๆ ที่มีลักษณะเป็นการอำพรางการให้กู้ยืมเงิน โดยมีลักษณะอย่างใดอย่างหนึ่งดังต่อไปนี้ ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 2 ปี หรือปรับไม่เกิน 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

         (1) เรียกดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนดไว้

         (2) กำหนดข้อความอันเป็นเท็จในเรื่องจำนวนเงินกู้หรือเรื่องอื่น ๆ ไว้ในหลักฐานการกู้ยืมหรือตราสารที่เปลี่ยนมือได้เพื่อปิดบังการเรียกดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนด หรือ

         (3) กำหนดจะเอาหรือรับเอาซึ่งประโยชน์อย่างอื่นนอกจากดอกเบี้ย ไม่ว่าจะเป็นเงิน หรือสิ่งของหรือโดยวิธีการใด ๆ จนเห็นได้ชัดว่าประโยชน์ที่ได้รับนั้นมากเกินส่วนสมควรตามเงื่อนไขของการกู้ยืมเงิน

มาตรา 654 กำหนดให้เรียกดอกเบี้ยได้ไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี ถ้ากำหนดไว้มากกว่านั้นให้ลดลงเป็นร้อยละ 15 ต่อปี 

แต่การคิดอัตราดอกเบี้ยที่เกินร้อยละ 15 ต่อปี เป็นความผิดต่อ พ.ร.บ. ห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 มาตรา 4 ข้อ 1 ดังนั้นหากมีการเรียกดอกเบี้ยเกินร้อยละ 15 ต่อปี จะถือว่าดอกเบี้ยตกเป็นโมฆะ ลูกหนี้ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยและจะต้องนำดอกเบี้ยที่ชำระไปแล้วทั้งหมดไปหักกับเงินต้น เหลือเท่าไหร่จ่ายคืนเท่านั้น

และ​ตามพระราชกำหนดแก้ไขเพิ่มเติมประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ พ.ศ. 2564 ที่มีการแก้ไขอัตราดอกเบี้ยจากเดิมที่เป็นร้อยละ 7.5 ต่อปี ในมาตรา 7 และมาตรา 224 

มาตรา 3 ยกเลิกความในมาตรา 7 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ เป็นมาตรา 7 ถ้าต้องเสียดอกเบี้ยให้กันแต่ไม่ได้กำหนดอัตราดอกเบี้ยไว้ ให้เสียดอกเบี้ยร้อยละ 3 ต่อปี             

มาตรา 4 ยกเลิกความในมาตรา 224 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ เป็นมาตรา 224 ให้คิดดอกเบี้ยในระหว่างเวลาผิดนัดในอัตราที่กำหนดตามมาตรา 7 บวกด้วยอัตราเพิ่มร้อยละ 2 ต่อปี ถ้าเจ้าหนี้จะเรียกดอกเบี้ยสูงกว่านั้นด้วยเหตุผลที่ชอบด้วยกฎหมาย ก็ให้ส่งดอกเบี้ยตามที่ตกลงกันไว้

         ห้ามไม่ให้คิดดอกเบี้ยซ้อนดอกเบี้ยในระหว่างผิดนัด

         ส่วนการพิสูจน์ค่าเสียหายอย่างอื่นนอกจากนั้นให้พิสูจน์ได้ 

มาตรา 5 กำหนดให้เพิ่มความต่อไปนี้เป็นมาตรา 224/1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์    

มาตรา 224/1 ถ้าลูกหนี้มีหน้าที่ผ่อนชำระหนี้เงินเป็นงวดแล้วผิดนัดไม่ชำระหนี้งวดใดงวดหนึ่ง เจ้าหนี้อาจเรียกดอกเบี้ยในระหว่างเวลาผิดนัดได้เฉพาะจากเงินต้นของงวดที่ลูกหนี้ผิดนัดนั้น ข้อตกลงใดขัดกับความในวรรคหนึ่ง ข้อตกลงนั้นเป็นโมฆะ

JusThat – รู้โอกาสแพ้ชนะ
ฟ้องแล้วคุ้ม? ภายใน 5 นาที

Bangkok, Thailand
Line @justhatapp

1

Bangkok, Thailand 
Line @justhatapp